Puis-je utiliser mon REER pour acheter un chalet locatif ?

Cela dépend de l’usage réel de la propriété. Le RAP exige que vous occupiez l’habitation comme résidence principale. Toutefois, si vous avez l’intention d’habiter le chalet (même de façon saisonnière) et de le désigner comme résidence principale, l’ARC peut l’accepter sous certaines conditions strictes. En revanche, pour un investissement purement locatif sans occupation personnelle, le RAP est interdit.

J'ai besoin d'argent pour rénover. Puis-je retirer mes REER ?

Non, vous ne pouvez pas retirer les fonds directement sans subir l’impact fiscal immédiat (l’impôt à payer). Cependant, vous pouvez utiliser la stratégie du retour d’impôt expliquée plus haut. D’abord, cotisez au REER avant l’achat. Ensuite, utilisez le remboursement d’impôt pour payer vos matériaux. Ainsi, vous financez vos travaux grâce à l’avantage fiscal sans toucher au capital investi.

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Le REER est un véhicule d’épargne permettant de déduire les cotisations du revenu imposable. Pour l’immobilier, il sert de moteur à la mise de fonds via le RAP ou génère un retour d’impôt liquide pour payer les frais de transaction.

Qu’est-ce que le REER ?

Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet de réduire votre revenu imposable aujourd’hui. En effet, ce mécanisme agit comme un report d’impôt légal. L’État vous “prête” l’argent que vous auriez payé en impôts pour le faire fructifier jusqu’au moment du retrait à la retraite.

Vous possédez votre mise de fonds, mais vous manquez de liquidités pour la taxe de bienvenue ? D’abord, cotisez une somme importante à votre REER. Ensuite, utilisez le retour d’impôt généré pour payer ces frais non finançables. Ainsi, le REER finance astucieusement vos frais de démarrage, comme le Droit de mutation et les honoraires du Notaire, sans toucher à votre épargne initiale.

Acheter un immeuble à revenus avec ses REER

L’investissement immobilier n’exclut pas l’utilisation de votre épargne-retraite. De plus, vous pouvez utiliser vos REER (via le RAP) pour acquérir un Duplex ou un Triplex. Toutefois, une condition stricte s’applique : vous devez obligatoirement habiter l’un des logements. Par conséquent, votre épargne-retraite finance directement votre premier immeuble à revenus.

REER ou CELIAPP ?

Il faut choisir le bon véhicule fiscal. Le CELIAPP surpasse le REER pour un premier achat, car vous ne remboursez jamais le retrait. Toutefois, le REER demeure l’outil de choix si vous avez déjà maximisé le CELIAPP. En outre, une cotisation REER stratégique réduit votre revenu net, ce qui aide parfois à qualifier votre ratio d’endettement auprès de l’institution financière.

L’immobilier et le REER ne s’opposent pas, au contraire, ils se complètent. C’est pourquoi je travaille avec des partenaires financiers pour déterminer si vous devez mobiliser vos REER pour votre mise de fonds ou les conserver pour diversifier votre patrimoine. Ainsi, nous bâtissons une stratégie globale, pas juste une transaction.

Aucune délégation à une adjointe ou va et vient d'équipe;
Une mise en valeur de votre propriété à travers les canaux, pas ma personne;
Un accompagnement réfléchi et rationnel axé sur la donnée;
Une approche sans conflit d'intérêt et aucune pression;
Un service courtois, sympathique et disponible pour vous.

Cela dépend de l’usage réel de la propriété. Le RAP exige que vous occupiez l’habitation comme résidence principale. Toutefois, si vous avez l’intention d’habiter le chalet (même de façon saisonnière) et de le désigner comme résidence principale, l’ARC peut l’accepter sous certaines conditions strictes. En revanche, pour un investissement purement locatif sans occupation personnelle, le RAP est interdit.
Non, vous ne pouvez pas retirer les fonds directement sans subir l’impact fiscal immédiat (l’impôt à payer). Cependant, vous pouvez utiliser la stratégie du retour d’impôt expliquée plus haut. D’abord, cotisez au REER avant l’achat. Ensuite, utilisez le remboursement d’impôt pour payer vos matériaux. Ainsi, vous financez vos travaux grâce à l’avantage fiscal sans toucher au capital investi.