Puis-je emprunter ma mise de fonds avec une marge de crédit ?

C’est une stratégie risquée. Bien que certains prêteurs acceptent cette source, ils calculent ce remboursement mensuel comme une dette existante dans votre ratio d’endettement. Par conséquent, cette charge supplémentaire réduit considérablement le montant d’emprunt hypothécaire qu’ils vous accorderont pour la maison.

Est-ce que l'argent comptant est accepté ?

Non, les banques refusent systématiquement l’argent liquide non traçable. En effet, la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité oblige les institutions à vérifier l’origine des fonds via des relevés bancaires de 90 jours. Ainsi, une somme importante déposée à la dernière minute sans historique clair bloquera votre transaction.

Quelle est la différence entre la mise de fonds et l'acompte ?

Il faut distinguer le moment du versement. L’acompte représente un geste de bonne foi que vous versez en fidéicommis dès l’acceptation de la Promesse d’achat. Ensuite, le notaire déduit ce montant déjà payé du total requis lors de la signature finale. Finalement, cet acompte fait partie intégrante de votre mise de fonds globale.

Mise de fonds

L’acheteur paie ce montant comptant de sa poche pour acquérir une propriété, la différence étant couverte par le prêt hypothécaire. Au Canada, le minimum requis est de 5 % pour les premiers 500 000 $ et de 10 % sur l’excédent.

Qu’est-ce que la mise de fonds ?

La mise de fonds représente votre apport personnel initial dans la transaction immobilière. En effet, cette somme constitue votre part de capital dès le premier jour. Plus vous investissez un montant important au départ, moins vous empruntez à l’institution financière. Ainsi, vous réduisez vos paiements d’intérêts mensuels et la prime d’assurance SCHL obligatoire.

Les frais de fermeture de la transaction

Vous avez économisé exactement 5 % du prix d’achat ? Attention. Généralement, l’institution financière peut votre demande de prêt hypothécaire. Pourquoi ? Parce qu’elle exige une preuve de solvabilité supplémentaire. Elle veut voir que vous possédez environ 1,5 % de la valeur de la propriété pour couvrir les frais de démarrage, comme le Notaire et le Droit de mutation (taxe de bienvenue).

Par conséquent, visez toujours une épargne totale de 6,5 % et non de 5 % pour sécuriser votre dossier.

Comment calculer le minimum requis ?

Le gouvernement canadien impose des règles strictes selon le prix d’achat. Si vous achetez une propriété de 500 000 $ ou moins, vous devez fournir 5 % du prix. Toutefois, le calcul change pour une propriété plus dispendieuse. Pour une maison de 600 000 $, vous versez 5 % sur les premiers 500 000 $ ET 10 % sur les 100 000 $ excédentaires. Ainsi, le montant minimal augmente progressivement avec la valeur de l’immeuble.

D’où peut venir l’argent ?

Les institutions financières acceptent plusieurs sources de provenance pour ces fonds. Vous pouvez utiliser votre épargne personnelle, retirer des fonds de vos REER via le RAP ou utiliser votre CELIAPP. De plus, le don familial constitue une option valide. Si un proche vous donne l’argent, il doit signer une lettre de don confirmant qu’il s’agit d’un cadeau et non d’un prêt remboursable.

Calculer la mise de fonds exacte et préparer les preuves d’origine des fonds est un art. Je travaille en équipe avec des courtiers hypothécaires performants à Québec. Ensemble, nous structurons votre dossier financier avant même de commencer les visites, pour éviter tout refus de dernière minute.

Aucune délégation à une adjointe ou va et vient d'équipe;
Une mise en valeur de votre propriété à travers les canaux, pas ma personne;
Un accompagnement réfléchi et rationnel axé sur la donnée;
Une approche sans conflit d'intérêt et aucune pression;
Un service courtois, sympathique et disponible pour vous.

C’est une stratégie risquée. Bien que certains prêteurs acceptent cette source, ils calculent ce remboursement mensuel comme une dette existante dans votre ratio d’endettement. Par conséquent, cette charge supplémentaire réduit considérablement le montant d’emprunt hypothécaire qu’ils vous accorderont pour la maison.
Non, les banques refusent systématiquement l’argent liquide non traçable. En effet, la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité oblige les institutions à vérifier l’origine des fonds via des relevés bancaires de 90 jours. Ainsi, une somme importante déposée à la dernière minute sans historique clair bloquera votre transaction.
Il faut distinguer le moment du versement. L’acompte représente un geste de bonne foi que vous versez en fidéicommis dès l’acceptation de la Promesse d’achat. Ensuite, le notaire déduit ce montant déjà payé du total requis lors de la signature finale. Finalement, cet acompte fait partie intégrante de votre mise de fonds globale.